Investimentos de Renda Fixa

Investidor inteligente precisa saber usar a Renda Fixa. Pois ela é tão segura quanto a Poupança, porém com uma maior rentabilidade.

Há algum tempo a Poupança já deixou de ser um bom investimento. Sua rentabilidade chegou em vários períodos a mal cobrir a inflação.

A seguir, iremos mostrar a você algumas opções mais inteligentes de investimentos.

O que é a Renda Fixa?

Renda fixa é um tipo de investimento onde a rentabilidade é conhecida e/ou previsível no momento de sua aplicação.

É um instrumento de captação de recursos utilizado pelo governo, empresas públicas e privadas, bem como bancos e outras instituições financeiras.

Investir em renda fixa é bastante simples. Muitos bancos e instituições financeiras oferecem uma vasta opção de produtos de renda fixa, desde CDBs à LCIs e Debêntures.

E por que ela é melhor do que a Poupança? Bom, para começar, na Poupança a rentabilidade só é calculada no aniversário da caderneta. Ou seja, se você resgatar o dinheiro antes do aniversário, ele não será corrigido.

Na renda fixa as aplicações possuem rentabilidade diária, portanto os rendimentos são auferidos todos os dias úteis.

Não confunda rentabilidade diária com liquidez diária, pois são coisas diferentes.

Portanto, mesmo que o resgate seja realizado antes de um mês (ignorando impostos etc), seu dinheiro terá rendido algo, mesmo que irrisório.

Abaixo temos um exemplo de investimentos melhores que a Poupança, considerando-se uma rentabilidade anual.

AnoPoupançaTesouro Direto**CDB***LCI/LCA
2017*3,54%6,12%6,18%5,32%
20168,30%14,20%15,50%13,25%
20158,07%13,27%14,59%12,48%
20147,08%10,90%11,90%10,20%
20135,81%8,22%8,86%7,61%
20126,48%8,49%9,24%7,93%
20117,45%11,62%12,83%10,98%

* Primeiro Semestre de 2017 | ** Taxa CDB ->110% CDI | *** Taxa LCI/LCA -> 95% CDI

Como funciona a Renda Fixa?

O governo, empresas, bancos e as demais instituições financeiras emitem títulos de renda fixa para captação de recursos.

Investir em renda fixa é como emprestar seu dinheiro para essas instituições. Então, elas utilizam o dinheiro para financiar suas atividades e, em troca, devolvem o dinheiro acrescido de uma taxa de juros acordada.

Entre os tipos de renda fixa, temos:

Impostos nos investimentos de Renda Fixa

Apenas LCI e LCA possuem isenção do Imposto de Renda. O investidor declara esses títulos no IR como rendimentos isentos e não tributáveis e não precisa pagar nada por isso.

Já para os demais, a tributação segue uma tabela regressiva de acordo com o tempo do investimento.

Veja abaixo como o imposto pode ser cobrado:

Prazo de VencimentoAlíquota
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
A partir de 721 dias15%

Todos os impostos são retidos na fonte, ou seja, ao resgatar as instituições já calculam e recolhem os impostos. Lembrando que eles só incidem sobre os rendimentos e não sobre o total aplicado.

Em alguns casos, além do Imposto de Renda, é cobrado o IOF para resgates antes de trinta dias.

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